आज हम NPS VS PPF IN HINDI राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और सार्वजनिक जीवन निधि (पीपीएफ) को तुलना करेंगे
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) को 2004 में पेश किया गया था और यह पेंशन आय की सुरक्षा प्रदान करने का उद्देश्य रखता है। इस योजना में 18 से 65 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए योग्यता है।
निवेश विकल्प
टियर I खाता: इसमें कड़ी निकासी की शर्तों के अधीन, आयकर लाभों के अधीन निवेश किया जा सकता है।
टियर II खाता: यह केवल उन व्यक्तियों के लिए है जिनके पास एक सक्रिय टियर I खाता है और यह अधिक लचीलापन प्रदान करता है।
आयकर लाभ
धारा 80C, 80CCC, और 80CCD(1): यहाँ तक कि ₹1.5 लाख तक की छूट मिल सकती है।
धारा 80CCD(1b): यहाँ तक कि अतिरिक्त ₹50,000 लाभ भी हो सकता है।
पूर्व संविदा निकासी
टियर I: 10 वर्षों के बाद आंशिक निकासी अनुमति है, जिसमें कुल योगदान का 25% तक निकासी की जा सकती है।
निवेश विधियाँ
ऑटो चुनाव: यह विविध प्रकार की पसंद को संचालित करने की सुविधा प्रदान करता है।
सक्रिय चुनाव: इससे मैन्युअल निवेश निर्णयों की अनुमति होती है।
सार्वजनिक जीवन निधि (पीपीएफ)
सार्वजनिक जीवन निधि (पीपीएफ) भारतीय सरकार का समर्थित बचत योजना है जो बहुत कम जोखिम के साथ आता है। यह योजना सभी भारतीय निवासियों के लिए खुली है।
जोखिम और लाभ
जोखिम: इसमें बहुत कम जोखिम होता है और यह सरकार समर्थित है।
लाभ: इसमें स्थिर और लगभग 7-8% के आसपास ब्याज मिलता है।
आयकर लाभ
धारा 80C: इसके अंतर्गत आयकर छूट प्रदान की जाती है।
निकासी नियम
15 वर्षों का लॉक-इन अवधि: इसके बाद 7 वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
सुरक्षा
पीपीएफ गारंटीकृत लाभ प्रदान करता है, जो जोखिम-संज्ञानी निवेशकों के लिए आदर्श है।
तुलना
जोखिम और लाभ
एनपीएस बाजार-संबंधित है, थोड़ा जोखिमपूर्ण, लेकिन संभावित उच्च लाभ प्रदान करता है। प्रतिबंधित क्षेत्र में पीपीएफ एक स्थिर, जोखिम-मुक्त लाभ प्रदान करता है।
आयकर लाभ
एनपीएस महत्वपूर्ण आयकर लाभ प्रदान करता है जबकि पीपीएफ धारा 80C के तहत आयकर छूट प्रदान करता है।
निवेश लचीलापन
एनपीएस विविधीकरण की अनुमति देता है जबकि पीपीएफ सीधा और सरकार समर्थित है।
अपने जोखिम सहिष्णुता, निवेश लक्ष्य, और आयकर योजना की आवश्यकताओं के आधार पर चयन करें। दोनों में उनके गुण हैं, इसलिए निर्णय करते समय अपने व्यक्तिगत परिस्थितियों का ध्यान दें